11 ‘reglas’ del dinero que ya no son válidas en 2021

Todos podemos estar de acuerdo en que 2020 fue basura. Felizmente, es un año nuevo, lo que significa que hay una nueva oportunidad de encaminar su vida. Si eso incluye poner sus finanzas en forma, es posible que se pregunte cómo hacerlo “aceptablemente” este año.

Ha habido muchas reglas en torno al capital que los expertos promocionaron en el pasado. Pero la pandemia de coronavirus cambió nuestro mundo, y muchas de esas reglas, para siempre. Entonces, antaño de comenzar a trabajar, averigüe qué prudencia convencional ya no se aplica.

1. Mantenga el valía de los gastos de 3 meses en su fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia es fundamental para exceder las dificultades financieras, como la pérdida del empleo o los gastos médicos. Y durante mucho tiempo, los expertos recomendaron tener un parquedad equivalente a tres meses en gastos.

«Como ha ilustrado la pandemia, eso a menudo no será suficiente», dijo Greg McBride, analista financiero patriarca de Tarifa bancaria. «El desempleo de larga duración (estar sin trabajo seis meses o más) va en aumento y los propietarios de negocios han sufrido un trauma financiero como nunca antaño se había pasado».

El nuevo objetivo para la mayoría de los hogares, dijo, debería ser al menos seis meses de gastos. “Los autónomos y los únicos sustentadores deberían apuntar aún más, lo suficiente para cubrir de nueve a 12 meses”, agregó.

2. Maximice sus contribuciones al plan de pensión

Es una gran idea contribuir tanto como sea posible a su plan de pensión. Sin bloqueo, no debe inmolar su capacidad para remunerar lo esencial y evitar acumular deudas. Teniendo en cuenta la situación financiera inusual en la que se encuentran muchas personas conveniente a la pandemia, puede ser una buena idea priorizar los gastos de hoy sobre la pensión.

«Si ha acumulado una deuda con intereses altos durante el año en tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos, podría tener sentido disminuir temporalmente sus contribuciones al 401 (k)», dijo Leslie Tayne, fundadora y abogada principal del pupitre de abogados de soluciones de deuda. Tayne Law Group. Considere la cantidad de sus contribuciones que su empleador iguala (si corresponde); puede optar por disminuir sus contribuciones a esa cantidad y desplegar el flujo de efectivo para las facturas actuales y otras obligaciones financieras urgentes.

3. Mantenga sus fondos de pensión en bonos

Los expertos a menudo recomendaron suministrar la longevo parte de su cartera de inversiones en bonos si estaba retirado o próximo a la pensión. Sin bloqueo, las tasas de interés se encuentran en niveles históricamente bajos y las personas viven mucho más tiempo, lo que significa que es posible que su cartera no gane lo suficiente para mantenerse en la pensión si está compuesta al 100% por bonos, según Aviva Pinto, asesor de Wealthspire Advisors.

“Debe cerciorarse de tener una cartera diversificada que incluya activos que crecerán con el tiempo para que pueda suministrar su estilo de vida”, dijo.

4. Los capital raíces residenciales son siempre una buena inversión

Ser dueño de una casa Durante mucho tiempo se ha considerado una excelente modo de gestar riqueza, y puede serlo. Pero el rendimiento de los capital raíces residenciales a menudo no alcanza a otras opciones de inversión como acciones y bonos, especialmente cuando se consideran los costos de poseer una propiedad, como los intereses hipotecarios, los impuestos y el mantenimiento.

Las personas a menudo cometen el error de vestir una gran parte de sus ingresos en una casa y «desplazar» efectivamente otras oportunidades de inversión, dijo Robert R. Johnson, profesor de finanzas del Heider College of Business de la Universidad de Creighton.

“De lo que no se dan cuenta es de que desde 1890 hasta 1990, la apreciación ajustada por inflación en la vivienda en Estados Unidos fue casi cero”, dijo. «Eso asombra a la familia, pero … la valentía de comprar o traspasar una casa es esencialmente una valentía de financiación».

Es posible que comprar una casa no sea la inversión más inteligente una vez que & nbsp; considere los costos relacionados, como los intereses hipotecarios, los impuestos y el mantenimiento.

Comprar una casa puede no ser la inversión más inteligente una vez que se consideran los costos relacionados, como los intereses hipotecarios, los impuestos y el mantenimiento.

5. Pague en efectivo siempre que sea posible

Siempre es una buena idea evitar acumular deudas. Sin bloqueo, cuando se usan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ofrecer un montón de beneficios, incluida la protección contra el fraude y la protección de compras / precios, dijo un práctico en parquedad de capital. Andrea Woroch. Con más personas comprando en raya, las tarjetas de crédito son en realidad la mejor modo de dosificar capital y proteger las compras.

Vincular su polímero a una aplicación como Dosh incluso puede obtener un reembolso en efectivo cuando negocio en ciertos minoristas, dijo, que es «una modo casquivana de superar poco de capital extra en las cosas que está comprando de todos modos».

6. Nunca lleve un saldo

Ya lo ha escuchado antaño: use su polímero de crédito solo para emergencias y siempre pague el saldo en su totalidad. En teoría, es un gran consejo, pero no siempre es posible.

«Si se encuentra en una situación financiera difícil, que muchos estadounidenses enfrentan ahora, la supervivencia es lo primero y seguir las mejores prácticas financieras puede esperar», dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito en NerdWallet.

“Si necesitar de su raya de crédito como fondo de emergencia y hacer solo los pagos mínimos significa suministrar un techo sobre su persona y comida en la mesa, que así sea”, dijo. “A veces, ser responsable no significa designar siempre el capital de modo óptima, significa hacer lo mejor que pueda durante un período inestable”.

Una vez que tenga una pulvínulo financiera sólida, puede concentrarse en remunerar el saldo de su polímero de crédito.

7. El efectivo o las tarjetas de crédito son sus únicas opciones de suscripción

«Muchas personas cometen el error de extender demasiado su presupuesto cuando dependen de las tarjetas de crédito para remunerar las cosas cotidianas que necesitan o poco inesperado, lo que nos sucedió a muchos de nosotros en 2020», dijo Tonya Rapley, experta financiera en Mi fabulosa finanzas. “Pero lo que incluso sucedió fue que la familia empezó a usar ′negocio ahora, paga posteriormente opciones en sitio de tarjetas de crédito «.

Cuando se usan de modo responsable, estas nuevas opciones de suscripción permiten a las personas dividir el costo de una negocio en pagos predecibles, sin intereses, que se ajustan a un presupuesto semanal o mensual. Sin bloqueo, es importante investigar y estar atento a los servicios de BNPL que tienen tarifas ocultas o intereses diferidos. Y, como siempre, no debe utilizar estos servicios para comprar cosas que no necesita o vestir más de lo que en realidad puede remunerar.

8. Los costos de vivienda deben representar el 30% de su presupuesto

Una regla genérico popular al hacer un presupuesto es que no debe vestir más del 30% de los ingresos de su hogar en vivienda y gastos relacionados, como seguros y servicios públicos.

“Esta es una regla obsoleta que se remonta a las regulaciones de vivienda pública de 1969 y no toma en consideración escenarios individuales como el mercado de la vivienda en el que vive cualquiera o sus otras responsabilidades financieras”, dijo Rapley.

En sitio de solidarizarse a esta regla, concéntrese en crear un presupuesto completo que se pulvínulo en sus responsabilidades y metas financieras.

“Determine cuánto puede remunerar por los costos de su vivienda mientras alcanza sus otras metas financieras, como la exterminio de deudas, los ahorros y la inversión para su futuro”, explicó Rapley. Si puede conquistar estas cosas, podría estar aceptablemente vestir más del 30% de sus ingresos en vivienda. Por otro costado, el 30% puede ser demasiado stop dadas sus obligaciones financieras.

9. Tener cierta cantidad de capital a cierta años

«Aunque nunca he sentido que esta regla del capital sea cierta, este año ha destacado que todos están en una ruta financiera diferente y provienen de un aparición financiero diferente», dijo. Brittney Castro, planificadora financiera certificada con menta. En sitio de centrarse en su años y el patrimonio neto que supuestamente debería acompañarlo, dijo, concéntrese en aumentar su patrimonio neto año tras año. Puede hacer esto acumulando activos como ahorros y fondos de pensión y saldando sus deudas.

“Entonces celebre su progreso”, sugirió Castro.

10. Verifique sus informes crediticios una vez al año

Solía ​​ser suficiente con revisar sus informes de crédito una vez al año, o tal vez trimestralmente si estaba preocupado por errores o fraudes. En estos días, sin bloqueo, es importante comprobar con más frecuencia, según Julie Ramhold, analista de consumidores de Noticiero.

“Con los problemas causados ​​por la pandemia, más personas están tramando planes de suscripción especiales o aplazamientos para sus cuentas, como préstamos para estudiantes”, dijo Ramhold. «Es esencial memorizar si su noticia crediticio refleja informes precisos, por lo que se recomienda revisar su noticia una vez al mes, si no con más frecuencia ahora». Felizmente, las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) ofrecen informes semanales gratuitos hasta abril de 2021.

11. No invierta hasta que esté evadido de deudas

La regla tradicional ha sido remunerar todas las deudas y luego volver. Pero seguir ese consejo puede perjudicar sus finanzas a generoso plazo.

«A medida que crece la crisis de los préstamos estudiantiles, más y más personas están cargadas con deudas durante períodos de tiempo más largos», dijo el monitor de capital. Delyanne Barros. De hecho, el tiempo promedio para rebajar un préstamo estudiantil es 20 abriles.

“Si cualquiera demora tanto tiempo para comenzar a volver, son abriles de crecimiento significativo del interés compuesto que nunca podrá recuperar”, dijo Barros. Si puede permitirse mantenerse al día con los pagos de sus deudas y reservar un poco de capital para inversiones, hágalo; su yo futuro se lo agradecerá.

Fuentes Consultadas

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